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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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家住某一线城市的王先生今年已经48岁,王先生并非该城市土生土长的人。在2007年的时候,他跟着亲戚来到这边做生意,赚了小80万。后来跟着亲戚买起房来,拿着自己的80万元分别按揭了两套房子,还剩余了10万,后来又找朋友借了30万,又买了一套。 生意还在继续做,每月还房贷压力也不是很大,在两年内就将贷款悉数还清。后来王先生把一套市郊的房子以650万的价格卖出,这之间差价赚了400多万,随后王先生在市中心按揭了一套房产。
目前王先生一共有三套房产,均在市中心,每套市值在千万以上。不过这几年来,王先生的生意不是很好做,现目前只有800万的存款。王先生和刚开始带他“致富”的亲戚都觉得可以适当放松一下,享受享受生活了。王先生的亲戚推荐他去财富管理机构嘉丰瑞德,让专业的理财师来帮忙打理他的资产。 现在大部分高净值家庭都将财富稳健增值放在第一位,王先生希望通过理财将未来自己和家人的养老生活有一个提前布局。理财师在了解过王先生的理财目标以及资产状况之后,给出如下几点理财建议: 生活保障 不管做投资还是理财,都需要预留一笔资金作为应急准备金。这笔钱主要是为了防止在理财的期间遇到突发事件急需用钱,理财师建议预留总资产的5%即可,这笔钱可以货币基金或者银行存款的方式持有,不仅随时可取,通过货币基金的方式持有还可每日计算收益。 王先生还可每年都为家人配置一些商业保险,如重疾险、寿险、意外险等,给生活多增添一重保障。另外,王先生可每月固定一笔资金以基金定投的方式持有,作为未来的养老金。 家庭财富配置 王先生早年投资过房地产,近两年虽然楼市调控趋紧,但住房租赁市场却在大力发展,所以王先生可以抽出20%的资金来投资住房租赁市场,市场中也有相关的房屋租赁的投资产品,如嘉丰瑞德推介的瑞·公寓项目投资计划。
另外,近两年来,私募股权逐渐成为投资主流,市场中有声音表示,在未来十年中,私募股权或将成为黄金投资品种。所以,理财师认为,王先生可用30%的资产配置几只私募股权基金。 当然,跟随主流投资之后,还是应该有一些稳健型的投资,如配置银行理财产品、信托计划、诺亚方舟NPA投资计划等。最终实现王先生财富稳健增值的理财期望。 总之,投资理财不一定只有做股票、期货等风险型投资产品才能赚到高收益,有时候也可尝试配置一些基金、信托等方式,让财富稳健增值,避开风险。 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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